8月17日，泰國曼谷市中心旅游景點(diǎn)四面佛附近發(fā)生爆炸，炸彈威力巨大，此次爆炸事件中，多名中國游客出現傷亡。執惠旅游18日從中國駐泰使館獲悉，目前已經(jīng)確定有6名中國游客在爆炸中遇難。其中2名香港游客，4名內地游客。還有22名中國公民住院治療，另有1名中國公民暫時(shí)失聯(lián)。據泰國PBS電視臺消息，截至18日19時(shí)28分，曼谷市中心爆炸受傷人數增至134人，死亡人數上升至28人。而第二天，也就是18日下午，曼谷另一地點(diǎn)鄭王橋再次發(fā)生爆炸，所幸未造成人員傷亡。

外出旅行，無(wú)論到哪里，旅途中不光有驚喜，還會(huì )遇到各種意想不到的狀況，比如交通事故、海嘯、地震、人身傷害等等，沒(méi)有人能夠阻止這種意外事件的發(fā)生，無(wú)論是人禍還是天災，既然如此，游客能做的只有盡可能留意可能會(huì )發(fā)生的情況，保持謹慎，比如及時(shí)了解目的地的狀態(tài)，留意官方發(fā)布的預警通知，確定安全可行；其次能做的就是購買(mǎi)相關(guān)保險，盡可能減少事件發(fā)生造成的損失或傷害，做到風(fēng)險轉移。事實(shí)上，購買(mǎi)保險是外出旅行必不可少的一項服務(wù)，也是現今大部分人都能夠意識到的保險措施。

雖然保險公司可以承保許多項目，但是其中還有許多人們不易察覺(jué)的保險免責條款，游客在購買(mǎi)相關(guān)保險產(chǎn)品時(shí)就需要詳細咨詢(xún)一下旅行社或者保險公司，做到心中有數，再決定是否購買(mǎi)。

平時(shí)，游客通過(guò)旅行社出游，我國《旅游法》要求旅行社必須強制投保旅行社責任險。這也是游客經(jīng)常見(jiàn)到的保險，不過(guò)，對于旅行社責任險，保險公司只對因旅行社自身過(guò)失對游客造成的損失承保，即只在旅行社對事故負有責任時(shí)才進(jìn)行賠償。若游客在旅行過(guò)程中，由于自身的疏忽導致的各種意外事件，如果帶隊導游沒(méi)有直接責任，便不在旅行社責任險賠付范圍內。多數景區也會(huì )投?！肮娯熑坞U”，但是其保障的主題不是游客，而是景區經(jīng)營(yíng)單位，即游客由于景區管理不善、設施缺陷造成傷害事故，游客才能得到賠付，如果游客在游玩過(guò)程中發(fā)生意外傷害，景區不存在直接責任的，游客就無(wú)法獲得保險賠償。

可見(jiàn)旅行社責任險或者景區公眾責任險并不能很好的解決游客的后顧之憂(yōu)。這時(shí)候旅游險是個(gè)選擇，旅游險可對游客旅游期間各類(lèi)人身傷害、財產(chǎn)損失、行程延誤、變更等意外情況進(jìn)行賠償，是對旅行社責任險的必要補充。

旅游保險構成

旅游保險通常是五大類(lèi)意外情況的保障性組合，不同保險公司所承保的項目種類(lèi)和保額會(huì )有所差異，這五大類(lèi)意外情況基本涵蓋了境內境外會(huì )遇到的情況，可能個(gè)別細分項目?jì)H在境內或境外旅游才會(huì )有。

第一類(lèi)：個(gè)人意外傷害及醫療，承保項目包含：意外身故、猝死保障、殘疾、燒燙傷、公共交通工具意外、自駕車(chē)意外、醫療費用、住院津貼、傳染病隔離日津貼等。

第二類(lèi)：境外救援，承保項目包含：緊急醫療運送和送返、身故遺體送返、家屬慰問(wèn)探訪(fǎng)費用、未成年人逾期停留費用、未成年人送返費用、旅行綁架及非法拘禁等。

第三類(lèi)：旅行阻礙，可承保的項目為：旅行延誤、行李延誤、旅行變更、旅行取消、申根簽證拒簽保障等；

第四類(lèi)：個(gè)人財物，承保項目可涉及：個(gè)人隨身財物、旅行證件損失、個(gè)人錢(qián)財損失、銀行卡盜刷、旅行期間家財保障等。

第五類(lèi)，個(gè)人責任導致第三方受到傷害，承保項目包含個(gè)人責任或寵物責任為第三方造成的傷害。這五大類(lèi)旅游保險中的各個(gè)項目都對應著(zhù)相關(guān)最高保障金額以及保險套餐價(jià)格，還有承保條件和免責條款等細節問(wèn)題。下表是相同承保項目下，不同保險套餐承保的最高保障金額（圖片僅供參考）。

像這次泰國爆炸案，現在案件正在處理中，到底怎么定性，還沒(méi)結論，如果最終被定性為恐怖襲擊，那么顯然會(huì )影響到保險理賠，慧擇保險網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力曾指出，大部分人身保險產(chǎn)品是將恐怖襲擊或恐怖主義活動(dòng)列為免責條款之一的，但也有部分產(chǎn)品沒(méi)有在除外責任事項(保險公司不用承擔的責任)中明確列出恐怖襲擊、恐怖主義活動(dòng)等字眼，還有一些保險公司或產(chǎn)品則是明確指出可以保障與恐怖活動(dòng)有關(guān)的意外事故的。（圖片僅供參考）

執惠旅游為此特意向國內若干旅游企業(yè)咨詢(xún)了一下，有的保險產(chǎn)品確實(shí)將“戰爭”、“暴亂”、“恐怖襲擊”“恐怖主義活動(dòng)”等列為免責條款，由以上原因造成的意外傷亡，保險公司可以不予賠付；有的保險公司會(huì )具體列出去哪些國家旅行不予承保，少量保險公司明確表示，自家產(chǎn)品可以承?？植酪u擊等恐怖主義活動(dòng)或者特意列出那些可能存在動(dòng)蕩活動(dòng)的國家可以承保。這種情況下，對任何人來(lái)說(shuō)確實(shí)無(wú)能為力，游客能做的只有在出游前慎重全面考慮目的地的過(guò)去和當下社會(huì )情況，（泰國是個(gè)好地方，但是近幾年其社會(huì )政治狀況確實(shí)稱(chēng)不上可以，自2010年以來(lái)一直沒(méi)有完全穩定下來(lái)，爆炸事件時(shí)有發(fā)生，目前香港已經(jīng)對泰國旅游發(fā)出紅色預警）

面對各種不可預知的旅游意外事故，各大旅游企業(yè)也紛紛推出了各自的旅游保障措施。

驢媽媽與中國平安門(mén)票保險領(lǐng)域達成深度合作，從2015年6月起至2016年5月，凡90周歲（含）以下身體健康的消費者通過(guò)驢媽媽旅游網(wǎng)或驢媽媽旅游APP購買(mǎi)景區門(mén)票（預付）和自由行（含景區門(mén)票）產(chǎn)品后出游，在入園至出園期間發(fā)生意外事故，針對意外傷害身故和殘疾、意外傷害醫療、食物中毒身故、食物中毒醫療等保障內容，均可獲得平安保險的給付或賠償。驢媽媽境外國際門(mén)票、港澳臺門(mén)票也屬于“訂門(mén)票送門(mén)票意外險”范圍。此次所贈送的“景點(diǎn)門(mén)票意外保險”涵蓋了漂流、滑雪、跳傘、潛水、攀巖、賽馬等休閑娛樂(lè )性高風(fēng)險運動(dòng)所帶來(lái)的意外傷害。

同程旅游網(wǎng)作為國內OTA旅游企業(yè)，其旅游保險產(chǎn)品采購于華泰和太平洋保險，為境內、境外旅游的客人提供保險服務(wù)，在預訂頁(yè)面游客可以看到詳細的保險信息。

我趣旅行網(wǎng)專(zhuān)注出境游，沒(méi)有國內游業(yè)務(wù)，旅游保險采購于四家國際知名的保險公司，其中包括一家國內保險公司——中國平安，三家海外保險公司，分別是：法國安盛集團、美亞財險、安聯(lián)財險。

攜程目前除了旅游保險產(chǎn)品，還有推出了自己研發(fā)的透明團、特殊原因退訂保障、自然災害保障金、旅游預警機制、應急援助體系、一站式旅游保險6重保障服務(wù)，形成了自己完整的客戶(hù)權益保障。

旅游保險體系成熟，能夠滿(mǎn)足游客出游需求，但是有些情況或者不必要的損失是可以避免的。

上月底發(fā)生的途風(fēng)南法體驗師全團遭竊案件，共損失逾幾十萬(wàn)，在去的路上，導游還不斷提醒大家，阿維尼翁的國際大盜猖狂，大家一定要小心，結果還是發(fā)生了，這例子告訴我們，對當地形勢了解后，更不能掉以輕心，不能給犯罪分子留下可乘之機（他們居然連財產(chǎn)保險都沒(méi)買(mǎi)）。

在旅行執惠旅游發(fā)現各個(gè)旅行社提供的針對個(gè)人錢(qián)財、個(gè)人隨身財物的保險項目，每件或每套行李或物品賠償限額普遍不高，法國安盛的為RMB1,000/件，安聯(lián)財產(chǎn)保險限額為RMB1000/件，美國美亞限額為RMB2500/件，個(gè)人錢(qián)財限額亦大概如此，且不管這些限額多少，至少要給廣大游客提個(gè)醒：攜帶大量現金或貴重物品游玩時(shí)要當心，盡量減少隨身財物，尤其是出境游期間。

最后，保險的意義不用贅述了，執惠旅游墻裂建議外出游客買(mǎi)旅游保險，不要僥幸或者在意這些保險費。

 本文作者：王延超；執惠旅游專(zhuān)家作者；個(gè)人微信號：wangdayan110；歡迎關(guān)注，添加時(shí)請注明,[姓名+單位+職位],方便備注，非常感謝您的支持！